配资导航网商业保险怎么买，一年保费要交多少，理赔被拒的常见原因有哪些

商业保险怎么买？一年保费要交多少？商业保险理赔被拒的常见原因有哪些？配资导航网

一、商业保险的购买需要综合考虑多个因素，包括明确需求、评估预算、选择产品等，保费则因保险产品、保障范围、保额等因素而异。以下是一些商业保险购买的基本步骤和常见保险类型的保费情况介绍

（一）购买步骤

明确需求：考虑自身和家庭的风险状况，确定需要通过保险来解决的问题。例如，家庭经济支柱可能需要重点考虑寿险、意外险以保障家人在其不幸身故或伤残后的经济生活；有孩子的家庭可能会关注教育金保险；担心医疗费用支出的人可以考虑医疗险和重疾险等。

评估预算：一般建议家庭每年用于保险的支出占家庭年收入的 10%-20% 左右。但具体预算还需根据家庭实际经济状况进行调整，确保保费支出不会给家庭带来经济压力。

选择产品：

寿险：主要保障身故或全残，分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保费相对较低，适合经济责任较重、预算有限的人群；终身寿险具有储蓄性质，保费较高。

意外险：保障因意外导致的身故、伤残和医疗费用。保费通常较低，一般几十元到几百元不等，具体取决于保障范围和保额。

医疗险：用于报销医疗费用，包括百万医疗险、中高端医疗险等。百万医疗险保费便宜，通常每年几百元，但有一定的免赔额；中高端医疗险保障更全面，医疗资源更好，保费相对较高。

重疾险：在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性给付保险金。保费根据保额、保障期限、缴费方式等因素有所不同，一般每年几千元。

年金险：具有储蓄和理财功能，通常用于规划教育金、养老金等。保费较高，且前期现金价值增长较慢。

比较不同保险公司和产品：在确定购买的保险类型后配资导航网，比较不同保险公司的产品条款、保障范围、理赔服务、费率等方面的差异，选择性价比高、适合自己的产品。

确定保额：保额应根据自身经济状况和风险承受能力来确定。一般来说，寿险保额可以根据家庭负债、子女教育费用、父母赡养费用等因素来计算；重疾险保额建议至少覆盖 3 - 5 年的家庭收入，以弥补患病期间的收入损失和康复费用等。

选择缴费方式：缴费方式有多种，如一次性缴清、分期缴费（年缴、月缴等）。长期保险产品（如重疾险、寿险等）一般建议选择较长的缴费期限，这样可以减轻每年的缴费压力，同时还可能享受保费豁免等权益。

（二）保费示例

意外险：以某款综合意外险为例，保障意外身故 / 伤残保额 50 万元，意外医疗保额 5 万元，每年保费可能在 100 - 300 元左右。如果是针对特定职业或高风险运动的意外险，保费会相应提高。

医疗险：百万医疗险如某款产品，30 岁左右人群购买，保额 200 - 300 万元，每年保费大约在 200 - 400 元左右。随着年龄增长，保费会逐渐增加。中高端医疗险由于保障范围广、医疗服务优，保费可能每年数千元甚至上万元。

重疾险：例如，30 岁男性，购买 50 万元保额的终身重疾险，分 30 年缴费，每年保费可能在 5000 - 8000 元左右。如果是定期重疾险，保费会相对较低，可能每年 2000 - 4000 元左右。

寿险：30 岁男性，购买 100 万元保额的定期寿险，保障至 60 岁，分 30 年缴费，每年保费大约在 1000 - 2000 元左右。终身寿险的保费则要高很多，同样保额下，每年保费可能在 5000 元以上。

年金险：以某款教育金年金险为例，每年缴费 1 万元，连续缴费 10 年，在孩子 18 - 21 岁时每年领取一定金额的教育金，具体收益和保费情况会根据产品条款和利率变化而有所不同。如果是养老金年金险，缴费金额和领取金额会根据个人的养老规划和保险公司的产品设计而有所差异，一般每年缴费数万元甚至更高。

以上保费只是大致范围，实际保费会因保险公司、产品条款、被保险人的年龄、健康状况等因素而有所不同。在购买商业保险时，建议咨询专业的保险顾问，根据自己的实际情况进行详细的规划和选择。

二、商业保险理赔被拒的常见原因主要包括以下几方面

1、未如实告知健康状况

在购买保险时，投保人有义务如实告知被保险人的健康状况等重要信息。若故意隐瞒或不实告知，如隐瞒过往重大疾病史、遗传病史等，保险公司在理赔调查中发现后，可能会以违反如实告知义务为由拒赔。

2、不在保险责任范围内

不同的保险产品有明确的保险责任范围规定。例如，意外险只对意外事故导致的身故、伤残或医疗费用进行赔付，若被保险人因疾病住院，就不在意外险的保障范围内，会被拒赔；重疾险也只有在被保险人确诊合同约定的重大疾病时才会赔付，一些轻症或不在合同列表中的疾病则无法获得赔偿。

3、未达到赔付条件

保险合同中对赔付条件有详细规定。如重疾险中的某些疾病，需要达到特定的疾病状态或经过一定的观察期后才能赔付。部分产品规定脑中风后遗症需在发病 180 天后，仍遗留神经系统的功能障碍才能获赔，若被保险人在 180 天内申请理赔，就会因未达到赔付条件而被拒。

4、等待期内出险

健康险等保险产品通常设有等待期，一般为 90 天或 180 天。在此期间内，即使被保险人发生了保险事故，保险公司也不承担赔付责任。比如，被保险人在购买医疗险后的第 60 天生病住院，由于还在等待期内，保险公司会拒绝理赔。

5、未按合同约定行事

这包括未按时缴纳保费、未在规定时间内报案、未在指定医院就医等情况。若投保人未按时缴纳保费，导致保险合同效力中止，在中止期间发生的保险事故，保险公司不予理赔；一些保险合同规定，被保险人应在事故发生后的一定时间内报案，如超过规定时间，可能会影响理赔结果；还有些保险要求被保险人在指定的医疗机构就医，否则可能无法获得全额赔付甚至被拒赔。